Вы можете думать,
что имеете больше деловой страховки,
чем вам когда-либо потребуется.
Подумайте об этом. Лесли Милл
предполагает что вы можете быть не так
хорошо застрахованы, как это вам
кажется.
Если вы не
работаете в страховой компании, вы
наверное думаете, что это суровая
необходимость. Покупка страховки это
вынужденная затрата. которую мы делаем
по одной или двум причинам: потому что
мы должны, или мы думаем, что должны –
некоторые требуются по закону, другие
по благоразумию. Как ни как, когда
приходит время воспользоваться
страховкой, многие из нас обнаруживают.
что мы не защищены в такой степени, как
мы думали.
«Мы советуем всем
членам IFA и IAB проверить свои страховки
и удостовериться, что они покрывают то,
на что они рассчитаны», говорит Ян
Ирвин, председатель Советов IFA и IAB.
Имеется точка зрения, что Professional Indemnity
Insurance (PII), приобретенная однажды
обеспечивает защиту от долгов,
образовавшихся в течение вашей
практической деятельности, но это не
так.
Сложные
требования
Существует
несколько областей деятельности,
которые требуют тщательного подхода,
например, такие как изменения
партнерских соглашений. Нет ничего
необычного в том, что новые партнеры
присоединяются и старые уходят, или
когда партнерство разделяется на два
или более самостоятельных. Это может
вызвать сложные страховые
требования, которые могут создать у
бухгалтеров иллюзию о том, что они
имеют страховое покрытие, когда такого
покрытия не существует. Изменение
партнерства может так же привести к
сложностям в таких сферах как покрытие,
касающееся прошлого. Фирмам
рекомендуется ставить в известность
своих страхователей о любых изменениях
в этой области, как только они
становятся реальными.
Фирмам так же
рекомендуется ставить в известность
свои страховые компании о любых
потенциальных требованиях как можно
раньше, так как иначе возникает риск.
Если, например, фирма получает письмо
адвоката 1-го Марта, изменяет условия
страхования 1-го Апреля, а затем ставит
в известность страхователя об услугах
запиской от 1-го Мая, то становится
нереальным, что новый или старый
страхователь будет готов принять это
требование.
Для некоторых
предпринимателей выставление
требования является наименьшей из
проблем. В современной экономической
ситуации может оказаться трудным найти
подходящий и допустимый по затратам
уровень страхового покрытия – и
некоторые члены IFA уже имели эти
проблемы.
До недавнего времени, бухгалтеры
платили за PII меньше, чем многие другие
профессионалы потому, что у них была
тенденция выставлять меньше
требований. Но страховые взносы по PII
возросли на 30-50% последние 12 месяцев.
Это было вызвано частично скандалами в
крупных фирмах, связанными с бухучетом,
но так же и с общей тенденцией
ужесточения страхового рынка.
«На
рынке стало меньше страхователей, чем
это было год назад», говорит Дэйв
Кохлан, глава компании Zurich Professional. «
Некоторые из них больше не
предоставляют покрытие
профессиональных убытков; друге стали
более разборчивы».
Многочисленные
профессиональные организации
обратились за помощью в Правительство
с тем, что быстро наступает кризис на
рынкестрахования
платежных обязательств. Но как считает
Джон Уолкер, председатель комиссии по
политике в этой области в Федерации Малого
Бизнеса, меры, предусмотренные в
Бюджете привели к следующему: «
Возрастание страховых взносов дали
Председателю неожиданный доход в 325
миллионов Британских фунтов.
Замораживание налогов на страховые
взносы ничем не поможет малым фирмам,
которые не могут обеспечить
страхование платежных обязательств
любой ценой».
То, что может
помочь в некоторых случаях, это
изменение подхода.
« Бухгалтеры
имеют тенденцию оставлять на потом
обновление своих страховых полисов до
тех пор, пока это становится слишком
поздно», говорит Кохлан, поскольку
поиск страхователя становится не таким
легким, как это могло быть. Он так же
предлагает бухгалтерам придавать
большее значение уровням и лимитам
покрытия: « Лимит в 500 000 Бр.Фунтов на
одно требование, и суммарно 1,5 Миллиона
Бр.Фунтов за определенный период будет
стоить меньше, чем лимит в 500 000 Бр.Фунтов
на одно требование без суммарного
предела».
Бухгалтеры могут
так же улучшить свои позиции
страхованием своих условий по
обязательствам и пояснением своих
услуг полностью и четко.
В дороге
Природа
деятельности практикующих финансовых
аналитиков и бухгалтеров также создает
некоторые общие области беспокойства в
отношении коммерческих страховых
покрытий.
Если вы ездите по
делам, то вы должны быть осторожны с
имеющимся у вас уровнем и типом
страховых покрытий по отношению к виду
транспорта и транспортировке
компьютерного оборудования.
Проверьте ваши
полисы на мобильный телефон и ноутбук и
вы можете обнаружить исключения и
ограничения, относящиеся к их
использованию. Согласно последним
цифрам из условий Полного
Компьютерного Покрытия (CCC), Британский
бизнес рискует потерями миллионов
фунтов ежегодно от кражи и поломок
ноутбуков из-за неадекватного
страхового покрытия.
«Многие
бизнесмены и женщины не отдают себе
отчета до тех пор, пока это становится
поздно в том, что как только ноутбук
вынесен из офиса, он не покрыт
страхованием», говорит Дэвид Милнер,
управляющий директор CCC, «тогда потери
будут часто в сумме большей, чем цена
самого ноутбука».
В дополнение к
теме использования оборудования фирмы
вне помещений фирмы, следует отметить.
что многие индивидуальные владельцы
значительно меньше застрахованы, чем
они думают. « Персональные компьютеры
часто включены в содержание домашнего
страхования», говорит Милнер, «но как
только они используются для бизнеса,
они теряют страховое покрытие».
Так же имеется
опасная область для водителей
автомобилей. Если автомобиль, который
вы используете для бизнеса, имеет
страховое покрытие только личной
страховкой, то вы подвергаете себя
ненужному риску. Если случается
инцидент во время вашей поездки по
делам, вы вероятнее всего не покрыты
страховкой, а перевоз относящихся к
бизнесу бумаг может быть достаточным
поводом для отказа в страховых
выплатах. Как предупреждает Ирвин, вы
должны знать «какое влияние может
оказать на страховку портфель на
заднем сидении».
